当大多数人想到抵押贷款时，他们想到的通常就是常规贷款 (Conventional Loan)。作为目前美国市场上最常见的融资选择，常规贷款为信用记录良好的借款人提供了极佳的条款、灵活性和更低的长期成本。
与由政府担保的 FHA 或 VA 贷款不同，常规贷款由私人贷款机构提供，并遵循房利美 (Fannie Mae) 和房地美 (Freddie Mac) 制定的严格准则。对于财务状况稳定的购房者来说，这通常是建立房屋净值的最快途径。
为什么选择常规贷款？
常规贷款因其灵活性而备受青睐。无论您是购买第一套住房、度假屋还是投资房产，常规贷款都能提供量身定制的解决方案。
更明智的 PMI 政策
与必须支付终身保险费的 FHA 贷款不同，常规贷款的私人抵押贷款保险 (PMI) 是暂时性的。一旦您的房屋净值达到 20%，PMI 即可取消，从而显著降低您的月供。
灵活的首付选项
关于“必须支付 20% 首付”的说法是一个误区。对于合格的首次购房者，常规贷款的首付要求可低至 3%，这使得入市门槛大大降低。
不仅限于自住房
常规贷款是购买投资房产 (Investment Properties) 或第二套住房 (Second Homes) 的首选融资工具，而政府支持的贷款通常仅限于主要自住房。
关键资格要求
由于政府不为这些贷款提供违约担保，因此资格审核标准略高于 FHA 贷款。理想的申请人通常具备：
- 信用分数： 通常需要 620 分或更高。分数越高，您获得的利率就越优惠。
- 收入稳定性： 需要提供过去两年的稳定就业或收入证明。
- 债务收入比 (DTI)： 大多数贷款机构希望您的月债务总额不超过月总收入的 43% - 50%。
- 贷款限额： 贷款金额需在联邦住房金融局 (FHFA) 设定的符合标准的限额内（但在高成本地区，可申请“高余额常规贷款 / High Balance Loans”）。
为您量身定制的策略
选择 15 年期还是 30 年期？选择固定利率还是浮动利率？常规贷款提供多种结构选择。作为您的贷款顾问，我将帮助您分析哪种结构最符合您的长期财务目标。
