成交披露表 (Closing Disclosure) 详解
这份 5 页的文件是您贷款的最终收据。它取代了旧版的 HUD-1 和 TILA 表格。请将这里的“最终”数字与您的“贷款估算表”进行对比，确保没有意外费用。本指南将重点说明需要检查的内容。
下载成交披露表样本 (PDF)
资料来源：消费者金融保护局 (Consumer Financial Protection Bureau - CFPB) | consumerfinance.gov
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成交日期 4/15/2013
借款人 Michael Jones 和 Mary Stone
卖方 Steve Nelson 和 Amy Nelson
房产地址 456 Somewhere Ave, Anytown, ST 12345
销售价格 $180,000
贷款编号 123456789
贷款期限 30 年
产品类型 固定利率（Fixed Rate）
检查拼写
确保您的姓名拼写完全正确。即使是微小的拼写错误也可能导致地契记录延迟。
贷款条款 (Loan Terms)
| 贷款金额 | $162,000 |
|---|---|
| 利率 | 3.875% |
| 每月本金和利息 | $761.78 |
| 提前还款罚金 | 有 (YES) |
| 气球付款 (大额尾付) | 无 (NO) |
关键检查
贷款金额和利率是否与您最近收到的“贷款估算表”一致？如果您锁定了利率，这两个数字应该完全相同。
成交时的费用 (Costs at Closing)
| 成交费用总计 | $9,712.10 |
|---|---|
| 预计成交所需现金 (Cash to Close) | $14,147.26 |
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成交费用明细 (Closing Cost Details)
本页详细列出了总计 $9,712.10 的成交费用来源。
贷款成本 (Loan Costs)
| A. 贷款发放费用 (Origination Charges) | $1,802.00 |
|---|---|
| B. 您无法自行选择的服务 (评估、洪水认定等) | $236.55 |
| C. 您可以自行选择的服务 (产权、测量等) | $2,655.50 |
| D. 贷款成本总计 (A+B+C) | $4,694.05 |
其他费用 (Other Costs)
| E. 税费和政府费用 (记录费) | $85.00 |
|---|---|
| F. 预付费 (Prepaids) | $2,120.80 |
| 房屋保险费 (12个月) | $1,209.96 |
| 预付利息 | $279.04 |
| G. 初始托管付款 (Escrow Payment at Closing) | $412.25 |
| H. 其他 (HOA费用, 业主产权保险) | $2,400.00 |
| I. 其他费用总计 | $5,018.05 |
J. 成交费用总计 (D + I)
$9,712.10
费用变了吗？
将“您无法自行选择的服务”与您的贷款估算表进行对比。这些费用通常不能增加。“您可以自行选择的服务”总额允许有最高 10% 的涨幅。
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计算成交所需现金 (Calculating Cash to Close)
此表将您的最终费用与贷款估算表进行对比。
| 项目 | 贷款估算 | 最终金额 | 是否发生变化? |
|---|---|---|---|
| 成交费用总计 (J) | $8,054.00 | $9,712.10 | 是 (YES) |
| 成交前已付费用 | $0 | -$29.80 | 是 (YES) |
| 首付/借款人资金 | $18,000.00 | $18,000.00 | 否 (NO) |
| 定金 (Deposit) | -$10,000.00 | -$10,000.00 | 否 (NO) |
| 卖方抵免 (Seller Credits) | $0 | -$2,500.00 | 是 (YES) |
| 调整和其他抵免 | $0 | -$1,035.04 | 是 (YES) |
| 成交所需现金 | $16,054.00 | $14,147.26 | 是 (YES) |
交易摘要 (Summaries of Transactions)
借款人交易 (Borrower's Transaction)
应付总额 (Due from Borrower)
$189,762.30
销售价格: $180,000
成交费用: $9,682.30
成交费用: $9,682.30
已付金额 (Paid Already)
-$175,615.04
定金: $10,000
贷款金额: $162,000
卖方抵免: $2,500
贷款金额: $162,000
卖方抵免: $2,500
成交所需现金: $14,147.26
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关于此贷款的其他信息
贷款披露 (Loan Disclosures)
- 贷款承担 (Assumption): "不允许 (Will Not Allow)"。这意味着未来的买家不能以现有条款接手您的贷款。
- 即期偿还 (Demand Feature): "无 (Does Not Have)"。除非您违约，否则贷款人不能要求提前还款。
- 逾期付款 (Late Payment): 如果逾期超过 15 天，罚款为每月本息的 5%。
- 负摊销 (Negative Amortization): "无 (Does Not Have)"。只要您按时付款，您的贷款余额不会增加。
- 托管账户 (Escrow Account): 是 (YES)。您的每月付款包含房产税和房屋保险。
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贷款计算 (Loan Calculations)
| 付款总额 (Total of Payments) | $285,803.36 30年后您支付的总金额 |
|---|---|
| 财务费用 (Finance Charge) | $118,830.27 贷款的实际美元成本 |
| 融资管额 (Amount Financed) | $162,000.00 |
| 年利率 (APR) | 4.174% |
| 总利息百分比 (TIP) | 69.46% |
年利率 (APR) vs 利率 (Rate)
您的利率是 3.875%，但您的年利率 (APR) 是 4.174%。APR 较高是因为它将成交费用（如贷款发放费）分摊到了贷款期限内。
联系信息
贷款方 (Lender): Ficus Bank
结算代理人: Epsilon Title Co.
结算代理人: Epsilon Title Co.